Страховка для путешествий за границу – Цены, какую выбрать?

Что такое страховка для путешествий и что она в себя включает?
На что обратить внимание перед выбором, какие дополнительные опции стоит включить и где сравнить цены на все страховки?
Рейтинг страховок, цены на страховки, личный опыт, полезные советы перед выбором страхового полиса онлайн.

Страховка для путешествия – Нужна ли она?

По закону Р.Ф. от 2015г. (ФЗ №115) каждому выезжающему за рубеж необходима туристическая страховка с покрытием не менее 30 000 евро или 2 млн рублей в эквиваленте.
Наличие хорошей страховки для путешествий за границу это такая же обязательная вещь, как и покупка авиабилетов и бронь гостиницы, а может быть даже важнее, так как туристический медицинский полис может не только уберечь вас за рубежом от незапланированных расходов на лечение, но и даже спасти жизнь.

Лучшие страховки для путешествий – Коротко о главном

Если вы не желаете вникать во все подробности и просто хотите понять, какие мед страховки лучше выбрать для путешествий, ориентируйтесь на этот список, который составлен по совокупности опыта лечения, отзывов туристов, международного рейтинга страховых компаний и ассистансов.

Все перечисленные – надежные и давно работающие в сфере туристического страхования компании, с большим количеством бесплатных дополнительных опций и возможностью недорого расширить возможности полиса.

Для беременных из перечисленных подходит ERV. Они страхуют до 31 недели беременности, (международный рейтинг RuA++), большая сумма покрытия, покрывают вообще ВСЁ.
Для семейных поездок и пожилых – все варианты хорошие, а Сбербанк еще и самый дешевый.

 

Если у вас есть финансовая возможность купить самую лучшую страховку, то это безусловно:


ERV  и Tripinsurance.  Они недешевые, но стоят своих денег. Обе страховые компании и ассистенсы супер-надежные и отправляют в самые современные госпитали.

Множество опций, большое покрытие(у Трипиншуранс от 250 000$ до 1 000 000$) Входят расширенные опции вроде страхования багажа, отмены поездки, аллергий, несчастных случаев, гражданской ответственности и активного отдыха.

 

Трипиншуранс вы можете купить со скидкой. Нужно пройти по ссылке и ввести промокод pikitrip, чтобы получить скидку 11%


Что должна покрывать страховка для путешествия?

Для чего вообще люди оформляют страховку за границу? Чтобы в случае необходимости получить быструю, бесплатную, медицинскую помощь, госпитализацию, лекарства.

При обращении к врачу за границей абсолютно все ваши расходы оплатят сразу же. Вам не придется платить ни копейки.

 

Многие не знают, чем страховки отличаются друг от друга помимо цены и опций.

Есть страховые компании, которые в большинстве случаев отправляют на самооплату(худший вариант который может случиться. Когда придется выбивать из страховой оплаченные деньги уже по приезду).

Также не советую, страховки с минимальным покрытием(до 50 000$), по ним всегда масса вопросов и сложностей.

Хорошая страховка для путешествий должна вам покрыть вообще ВСЕ в рамках договора страхования. И такие страховые, которые работают честно и не выискивают повод отказать, существуют.

 

Страховки указанные в статье не отправляют на самооплату, покрывают все расходы, не имеют франшизы и в колл-центре говорят на русском языке.


Цена страховки для путешествий

Стоимость туристической страховки за границу складывается из ряда факторов.

Например, зачастую компании которые хотят популяризировать новый вариант страхования или увеличить количество продаж, сильно снижают цену и дают лучшие условия.

Для нас с вами, туристов – это замечательно. Но все хорошее кончается и получив убытки по затратному направлению(например, Таиланд), страховая спустя несколько месяцев поднимает цену и условия ухудшаются.

Хороший пример – Абсолют. Который почти год продавал страховки в Таиланд по очень заманчивой цене и отличным условиям. Сейчас цена дороже в 2 раза и введена франшиза.

Есть убыточные направления. В первую очередь это Таиланд. Туда особенно внимательно нужно подбирать полис и чтобы не углубляться в этой статье, советую прочесть вот эту:

Лучшая Страховка в Таиланд 2019 по отзывам и рейтингу

В ней все подробно расписано и она постоянно обновляется.

Так вот в Таиланд страховка туриста будет стоить дороже чем в Европу или по России, к примеру.

Самые дорогие страховки те, где туристы чаще всего обращаются за мед помощью. И это конечно самые популярные туристические направления: Таиланд, Турция, Кипр, страны Карибского бассейна, ОАЭ.

Также цена страховки привязана к курсу доллара. Так что когда доллар растет к рублю, то и страховка в рублях стоит дороже.

Цена на страховку для путешествия может иметь повышенный коэффициент для особых категорий граждан: младенцев, пожилых, беременных и инвалидов. Некоторые компании не страхуют детей до года вообще, а также не страхуют пенсионеров старше 65 лет, беременных и инвалидов. Тем не менее, застраховать их все же можно, но выбор меньше и цены выше.

Дешевле всех страховки обходятся людям чей возраст в рамках 25-45 лет.

Нижняя стоимость страховки для путешествия за границу для них от 500 рублей за неделю.


Как сравнить страховки для путешествий?

В первую очередь, я вам очень советую не верить слепо страховым компаниям и сравнивать варианты страховок у страховых брокеров.

У них и цена выгоднее и условия лучше. Связано это с тем, что брокеры продают страховок в разы больше чем сам страховщик, поэтому и получают льготную цену и условия.
В первую очередь я говорю про самого крупного российского брокера – Cherehapa

На сайте Cherehapa вы можете выбрать из 16 самых надежных страховых компаний и оформить страховой полис у них напрямую. Цена через них получается тоже наиболее выгодной.
Ну и как бонус, у черехапы есть онлайн чат для клиентов 24/7, где вы можете задать любой вопрос и получить помощь в спорной ситуации. Знаю случаи, когда они влияли на решение страховой, в пользу туристов.

Лучшие страховки на Черехапе это – Альянс, Альфа страхование, Согласие, ВТБ.

Из недорогих выделяется Сбербанк. Там много опций и цена ниже чем на все остальные страховки. Чтобы увидеть страховку сбербанка в поиске, тумблер валюты нужно перевести в евро.
Покрытие у Сбербанка от 60 000 до 120 000 евро. Так как страховка дешевая, настоятельно рекомендую верхнюю планку покрытия. По личному опыту могу сказать, что это в лучшую сторону сказывается на качестве обслуживания.

Вы можете посмотреть цены самостоятельно

 


Как сравнить страховки для путешествий?

Самые удобные сайты, где есть большой выбор страховок и минимальные цены, это:

На Черехапе большой выбор, самые низкие цены, удобное меню и процесс оформления занимает пару минут. Полис высылают тут же на почту, можно распечатать и пользоваться. Последние годы мы полис оформленный там даже не распечатываем, а просто пересылаем на почту госпиталя, куда направляет страховая.
Лучшие страховки Черехапы, это – Allianz, ВТБ, Альфа, Сбербанк, Согласие.


Трипиншуранс – это страховая компания. Они производят собственный продукт и очень высокого качества. Страховки оформленные там не дешевые, но за качество как обычно нужно платить. Если есть возможность и финансы, рекомендую. У меня есть скидка в 11%, можете воспользоваться.
Нужно по ссылке ввести промокод – pikitrip


Инстор тревел – у этой компании на мой взгляд заслуживают внимания страховки – ERV, которая очень популярна и заслуженно, а также недорогая страховка Макс, с балт ассистанс.
Если вопрос в цене, оформляйте Макс. Для Таиланда я ее не советую, так как не покрывает лихорадку Денге, аллергии, хронические заболевания и солнечные ожоги.
Покупая дешевую страховку нужно знать, что она “пустовата” по опциям и покрытию и имеет ряд ограничений. Например, на количество приемов врача, перевязок или врачебных манипуляций.
На мой взгляд, лучше переплатить лишние 300-500 рублей и взять страховку понадежнее, вроде ERV или Альфы.

Инстор тревел еще рекомендую из за опции Телемедицина.

Телемедицина – это возможность 24/7 получить консультацию русского врача-специалиста в нужной вам области. Это уникальная возможность, так как даже у нас случались ситуации, когда непонятно, нужно ли ехать к врачу в незнакомой стране ночью в воскресенье или подождать до утра? А также можно проконсультироваться на счет назначенных лекарств, уточнить диагноз, да что угодно.

Телемедицина входит бесплатно в полис от 5000 рублей. В полисе с меньшей стоимостью ее можно докупить отдельно за 300-500 рублей.


 

Сравнение страховок для путешествий и отзывы

Этот раздел для тех, кто хочет понять подробности не тратя долгие часы на прочтение сотни страниц страхового договора.

Allianz + Mondial

Одна из лучших страховок для путешествий по всему миру, представленная в России.

Компания Альянс уже очень давно на рынке туристического страхования и имеет высокий уровень надежности, а также отличные отзывы от туристов.
Мондиаль – ассистанс, который вас будет обслуживать, входит в тройку лучших в мире. На рынке страхования, европейская компания-ассистанс Мондиаль успешно работает более 100 лет.

По цене Альянс+Мондиаль выходит очень адекватно. Стоимость от 600 рублей на все страны Шенген и от 1500 в Юго-Восточную Азию, с покрытием в 50 000 долларов.
Помимо лечения, госпитализации и возвращения на Родину, в страховку входит экстренная стоматология. Лечение предусматривает покрытие на всю сумму.
Альянс не выгодно покупать для младенцев и есть повышенный коэффициент для пожилых. Самые выгодные цены для людей от 20 до 65 лет.

Цены на Allianz


Tripinsurance

Если вам нужна качественная страховка, к которой не возникнет вопросов, и по которой вас направят в лучшие госпитали – берите Трипиншуранс.
Покрытие на короткие поездки от 250 000 до 1 млн долларов, множество дополнительных опций уже включено в полис(активный отдых, аллергии, укусы насекомых, солнечные ожоги, езда на байке)

На сайте дружественная поддержка 24/7, все подробно объясняют, всегда можно что-то уточнить.
Трипиншуранс выгоднее всего покупать на срок до 21 дня. Так как на полисы более 21 дня начинает действовать франшиза. Как вариант, можно до поездки разбить полис на несколько – 21+21+21.
Оформить эту страховку нужно до поездки. В поездке тоже можно, но уже будет безусловная франшиза 50$.

Цены на Tripinsurance


ERV+EuroCenterHolding

Самя популярная страховка у русских туристов. Ерв заработала в России себе отличную репутацию и отзывы путешественников выше всяких похвал.
Ерв направляет в хорошие госпитали, достаточно быстро согласовывает и не пытается увиливать от оплаты.
Подходит в первую очередь для семей с детьми, для беременных и активных.

У Ерв обращения по осложнениям беременности до 31 недели включено. Если подбираете страховку будучи в положении, это лучший вариант на русском рынке страхования.

Минус – убрали дешевый вариант страховки на весь год-весь мир. Осталась только премиум страховка, цена которой достаточно высока.

Плюсы – старейший и очень надежный ассистанс, платят, хорошие отзывы, покрывает вообще все, включая случаи в алкогольном опьянении.

У страховок оформленных на Instore Travel есть еще дополнительное преимущество – услуги телемедицины. Вы можете их докупить за 100 рублей к полису или получить бесплатно при оформлении полиса на 5000 рублей и более. Телемедицина – это возможность по телефону, почте, через мессенджер проконсультироваться с врачом и получить совет и комментарий к назначениям. Удобно, особенно когда есть дети, так как  дети почему-то чаще всего начинают болеть вечером в выходные, когда в больницах только дежурные врачи. В такой ситуации квалифицированный и быстрый совет от врача-специалиста очень важен.

Цены на ERV


ВТБ+GVA

Страховка ВТБ на мой взгляд одна из самых лучших для поездки. Но только в этой связке, когда ассистанс GVA.
Неоднократно оформляли ее на долгий срок, она всегда окупалась сторицей. Множество друзей-долгожителей и зимовщиков в Таиланде и Азии пользуются именно ей, так как по цене на полгода-год она самая выгодная и отлично подходит как для взрослых, так и для детей.

ВТБ страхование покрывает лихорадку денге (моим друзьям покрыли счет на 500 000 рублей на троих), знаю лично случая когда ВТБ оплачивали дорогостоящие экстренные операции пожилым и другие успешные варианты лечения.
Относится это только к полису ВТБ продающемуся на сайте Cherehapa

Цены на ВТБ


Альфастрахование

Альфу обслуживает Class Assistance, о котором много хороших отзывов, страховка надежная хотя бы потому, что именно Альфу чаще всего оформляют себе сами страховщики перед путешествием.
Наш опыт пользования страховкой Арсенал успешный. Все быстро, четко, по существу. Оплачивали и направляли на лечение без проволочек.
Могу рекомендовать Альфу семьям, которые ищут не дорогую, но достаточно качественную страховку для путешествий.

Цены на Альфу


Cбербанк+Europ Assistance

Не путайте пожалуйста пакет страховки Сбербанк продающийся на Черехапе с тем, что предлагает сам зеленый банк. Банковскую страховку напрямую брать не советую, она никакая.

Но страховка Сбербанк+европа ассистанс на Черехапе заслуживает внимания.
Это как раз тот самый “аттракцион неслыханной щедрости” о котором я говорила выше. Страховка одна из самых дешевых, включает в себя 13 дополнительных опций и покрывает очень много всего. Например, лихорадку денге, солнечные ожоги, обострение хронических заболеваний, аллергии, а также страхование от потери документов.

Впечатления от общения с европа ассистанс смешанные, так как с одной стороны мне все счета оплатили, с другой стороны их постоянно приходится подгонять, названивать, уговаривать и так далее. Реагируют медленно, запрашивают много информации и документов. Когда ситуация экстренная(а туристическая страховка это почти всегда срочно) это может быть неприемлемо. Например, дочка сильно поранила ногу, кровь лилась ручьем. От страховой мне нужно было быстро получить название госпиталя чтобы ехать туда и оказать помощь ребенку. А они в свою очередь тянули с ответом, чем очень меня раздражали.

Эта страховка из за цены окупилась у нас за один прием и в общей сложности оплатили нам за поездки более 500 000 рублей. Так что оформить можно, если хотите сэкономить. Но берите самое большое покрытие и готовьтесь к тому, что придется их постоянно тормошить, дозваниваться и ругаться.

Я вам советую страховку Сбера посмотреть на Черехапе, вот тут:

Цены на Сбербанк

 

И на сайте Polis812, вот здесь:

 

Так как на полис812 у меня есть личная скидка 11%, которая уже включена в ссылку(промокод вводить не нужно), и в зависимости от региона, состава семьи и прочих условий, скорее всего обойдется вам дешевле.


Страховка для путешествий беременным

Отправляться в поездку беремнной и без страховки категорически не рекомендуется. Так как я много летала будучи беременной, то знаю о чем говорю.
Беременность это конечно не болезнь, но оформить страховку, которая покрывает обращения связанные с беременностью, нужно непременно.
Если вы купите просто страховку, в которой беременность не покрывают, вам даже в лечении простуды могут отказаться, так как посчитают, что ваша беременность могла повлиять на ее появление.

Для беременных в путешествие подходит всего 2 страховки. Это Арсенал и ЕРВ.

Если есть возможность, берите ERV. По качеству и количеству опций они просто не сравнимы. ERV во много раз лучше и надежнее. Но если бюджет скромный, то конечно Арсенал, так как она все же неплохая, хоть и меньше опций.
Обе покрывают беременность до 31 недели и без франшизы.


Основные страховые термины, которые следует знать

Франшиза – это обязательный платеж, который назначает страховая компания и который вы вынуждены оплачивать каждый раз при обращении за мед помощью. В основном, величина франшизы от 30 до 50$.

Лично я никогда не покупала и не стану оформлять полис с франшизой, тем более что есть выбор и без нее. И вам не советую. Франшиза появляется у тех страховых компаний и по тому направлению, в котором они понесли значительные убытки. Взять хотя бы Таиланд. Откройте в поиске и сравните. Большинство полисов будет с франшизой. Но если вы смените направление на Шенген, к примеру, то те же самые страховые полисы будут уже без франшизы.

Ассистанс компания – это сервисный центр, который принимает ваш звонок-обращение, и направляет в госпиталь. Именно ассистансы заключают договоры с медицинскими центрами и больницами, от их качества и уровня работы многое зависит. Страховая компания выделяет ассистансам некую гарантийную сумму, на которую вас направят в больницу без согласования. Если сумма выше, то ассистанс будет уже согласовывать со страховой.
Пример: у вас простуда, лечение составит 100-200$. Ассистанс оперативно отправит вас в больницу и все пройдет быстро. Если у вас травма или болезнь предполагающая госпитализацию и соответственно маячат счета исчисляемые тысячами, а то и десятками тысяч долларов, тогда будет согласование и проверка вашего случая у докторов, которые работают в страховой.

Сумма покрытия – это та сумма, на которую вы застрахованы. Некоторые очень хитрые страховые страхуют не на всю стоимость, а только лишь часть. Таких в моем рейтинге нет.
Если вы оформляете страховку на несколько человек, но полис один, выбранная сумма покрытия будет на каждого человека.


Чем болеют в путешествии за границей?

В летнее время и в теплых странах это:

Бронхиты
Грипп
Бактериальные ифекции
Простуды(ОРЗ и ОРВ)
Отравления
Травмы
Аллергии
Укусы насекомых
Обострение хронических заболеваний

В зимнее время и на зимних курортах:

Ангины, бронхиты
Травмы, ушибы
Гайморит,синусит,тонзилитт
Вирусные инфекции
Защемления
Обострение хронических заболеваний


Сколько стоит лечение за границей

Если вы хотя бы раз обращались за мед помощью за границей, то у вас точно не будет сомнений, стоит ли оформлять туристическую страховку в путешествие и вряд ли будете на ней экономить.

Цены за лечение даже самых пустяковых случаев за границей просто космические. Оправдывается это не только тем, что медицина за рубежом в целом дорогая, но и тем, что для туристов она в принципе дешевой не бывает.

Для примера приведу цены и личный опыт:

Госпитализация на 7 дней с ребенком и диагнозом бронхо-пневмония. Таиланд
Счет – 100 000 батов(200 000 рублей). Покрыла страховая.

Лечение отравления у ребенка в Турции – 200$ осмотр+лекарства. Покрыла страховая.

Обращение с травмой(ушиб), в клинику в Европе. Лангетка и обезболивающие, повторные приемы. Все вместе – 2300 евро. Покрыла страховая.

Травма пальца в США – 30 000$ (да-да, это не ошибка!!) – покрыла страховая.

Защемление после поездки на экскурсию во Вьетнаме – 400$(уколы, терапия, повторный прием) – покрыла страховая.

Лихорадка денге – 250 000 батов(500 000 рублей) за 3 человека. Покрыла страховая.

У нас наберется столько историй и случаев обращения-лечения, что и не сосчитать! Когда-то очень давно, будучи неопытными туристами мы сидели с расквашенным коленом от падения с байка и потирали лоб в раздумьях на тему что делать? Страховки у нас конечно не было, а оплачивать счет самостоятельно не очень понравилось.
А после того как стали путешествовать с детьми, тем более. Дети падают, простывают, цепляют всякие болячки и инфекции очень-очень часто. И это не зависит от страны и поездок. Просто вот такой факт.

Стоит понимать, что в большинстве стран(если не во всех), кроме леденцов от кашля и парацетамола без рецепта врача вам никто ничего не продаст.

Никакого самолечения, никаких антибиотиков. Также во многие страны ввоз лекарств запрещен, так что провезти мешок бисептола не получится.


Страховка для путешествий по России

Многие не в курсе, что можно застраховать свою жизнь и здоровья даже путешествуя по своей стране. Да, это возможно и это стоит сделать.

На летне-осенний период непременно нужно страховаться от укуса клеща, так как распространение энцефалитных клещей растет с каждым годом, а последствия от его укуса – менингит, потеря слуха и зрения, инвалидность, психические отклонения и прочее ужасное.

Страховка для путешествий по России стоит очень бюджетно, но решает многие проблемы. По ней вас направляют в хорошие частные или качественные государственные клиники безо всяких очередей и прочих вымогательств.

Главное условие, место вашего нахождения должно быть не менее чем в 90 км от места вашей постоянной регистрации.

Страховка по России на неделю стоит от 300 рублей с покрытием в 50 000 долларов.
И в случае с ней, я бы лучше снизила сумму покрытия до 30-35000 долларов, но выбрала подороже страховку с большим количеством опций, чем самый дешевый вариант.

Посмотреть цены


Как воспользоваться страховкой в путешествии?

Первое что вы должны сделать – найти номер страховой, который написан вверху полиса и обратиться по нему. Если вам удобнее связаться через мессенджер(ватсап, вайбер, скайп), сделайте так.

Назовите номер полиса, ФИО, дату рождения, название страховой компании

Объясните что с вами произошло

Направляйтесь в госпиталь, в который вас направят.

Когда страховая может вам отказать?

Если вы описали случай как не срочный. Не забывайте, что страховка в путешествие – это экстренное страхование. Так что не стоит говорить, что заболело неделю назад и болит не сильно. Правильные слова – болит сильно, температура итп.

Если вы поехали в госпиталь и получаете помощь до согласования со страховой. Так что дождитесь их гарантийного письма.

Когда в правилах страхования ваш случай указан как исключение.

Если вы находились в алкогольном опьянении и травма произошла по вашей вине. (Исключение ERV)


Какие дополнительны опции выбрать?

Есть как полезные, так и совершенно бесполезные дополнительные опции страхования.

Полезные

Страхование от отмены поездки

Добавив эту опцию, вы полностью застрахуете омену своего путешествия по уважительным причинам. Вам вернут стоимость тура, авиабилетов, гостиницы и других расходов, при условии что у вас произошла экстренная госпитализация, травма, не дали визу. (нужный вариант нужно подчеркнуть), а также выбрать стоимость покрытия. От 500 до 5 000 евро.
Очень нужная вещь, особенно для дорогих поездок, вроде Таиланда или Мальдив.

Страхование багажа

Часто путешествующим этот кошмар знаком. Когда в чужой стране у тебя нет ни сменной одежды, ни даже зубной щетки. По стоимости страхование багажа не сильно ударит по карману, но круто выручит, если авиакомпания потеряет ваш багаж.
Компенсация от 500 до 2 000 евро.

Страхование гражданской ответственности

Если ваш ребенок разобьет дорогую китайскую вазу в отеле или вы собьете на лыжне туриста, то компенсацию за испорченную вещь или пошатнувшееся здоровье чужого человека, возместит страховая компания.
На мой взгляд, опция особенно нужна если отправляетесь на активный отдых и с детьми.

Покрытие от 10 000 до 30 000 евро.

 

Бесполезные

Я конечно могу ошибаться, но перечисленные ниже опции мне не кажутся нужными и полезными.

Поездка на личном автомобиле

Вам не покроют угон, ремонт или что-то крупное. Только лишь буксировку до станции т/о и людей в машине до отеля.

Спорт и активный отдых

Если вы собираетесь кататься на лыжах или прыгать с парашютом, то да. Лучше это внести в доп.риски. А если просто будете кататься в аквапарке с горок или на мопеде в Таиланде, то уведомлять страховую о том, что это произошло таким образом совсем не обязательно.
да и без прав на мотобайк обращение все равно не покроют.

Страхование от несчастных случаев

Тоже самое. Размытые формулировки, получить помощь вы можете и по обычной мед страховке.

Выбрать, сравнить и оформить дополнительные опции к страховке удобнее всего на Черехапе.

Как сэкономить на отеле или апартаментах в отпуске?

Я ищу на сайте Румгуру. Там собраны абсолютно все скидки на отели и апартаменты у 30 систем бронирования, включая букинг. Часто нахожу очень выгодные варианты, получается сэкономить от 30 до 80%

Искать отели со скидками!

Как сэкономить на страховке?

Страховка за границу нужна. Любой прием стоит очень дорого и единственный способ не платить из своего кармана, заранее выбрать страховой полис. Мы много лет оформляем на сайте Cherehapa, которые дают лучшие цены на страховки и подбор вместе с оформлением занимает всего пару минут.

Найти страховку дешево!


Страховка в отпуск – итоги

В заключение я пожелаю вам не болеть, но проявить мудрость и выбрать подходящую страховку для путешествия. Даже если с вами ничего не случится во время поездки вы будете уверены что полис дает вам гарантию спокойного и комфортного отдыха.
А если страховой случай настанет, тогда вам не придется тратить силы, нервы, деньги и время на поиск хорошего мед учреждения и лекарств в незнакомой стране.

Вам может также понравиться...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 
error: