Страховка для путешествий за границу — Цены, какую выбрать?

Что такое страховка для путешествий и что она в себя включает?
На что обратить внимание перед выбором, какие дополнительные опции стоит включить и где сравнить цены на все страховки?
Рейтинг страховок, цены на страховки, личный опыт, полезные советы перед выбором страхового полиса онлайн.

Страховка для путешествия — Нужна ли она?

По закону Р.Ф. от 2015г. (ФЗ №115) каждому выезжающему за рубеж необходима туристическая страховка с покрытием не менее 30 000 евро или 2 млн рублей в эквиваленте.
Наличие хорошей страховки для путешествий за границу это такая же обязательная вещь, как и покупка авиабилетов и бронь гостиницы, а может быть даже важнее, так как туристический медицинский полис может не только уберечь вас за рубежом от незапланированных расходов на лечение, но и даже спасти жизнь.

Лучшие страховки для путешествий — Коротко о главном

Если вы не хотите вникать и разбираться, вот список самых лучших и надежных на сегодняшний день. Дальше опишу подробнее почему.

Tripinsurance

Евроинс ( бывший ERV)

Oxygen Premium

Абсолют

Альфастрахование

Сбербанк страхование

Все перечисленные — надежные и давно работающие в сфере туристического страхования компании, с большим количеством бесплатных дополнительных опций и возможностью недорого расширить возможности полиса.

Во всех нет франшизы. и ВСЕ страхуют от ковида.

Для беременных из перечисленных подходит Евроинс и Трипиншуранс. Они страхуют до 31 недели беременности, (международный рейтинг RuA++), большая сумма покрытия, покрывают вообще ВСЁ.

Разница между ними в количестве опций, удобстве и приоритетности обслуживания, предоставляемых госпиталях.

Если у вас есть финансовая возможность купить самую лучшую страховку, то это безусловно:

Евроинс и Tripinsurance. Они недешевые, но стоят своих денег. Обе страховые компании и ассистансы супер-надежные и отправляют в самые современные госпитали.

Множество опций, большое покрытие(у Трипиншуранс до 1 000 000$) Входят расширенные опции вроде страхования багажа, отмены поездки, аллергий, несчастных случаев, гражданской ответственности и активного отдыха.

Еще из плюсов — у Tripinsurance удобное мобильное приложение для Android и Ios, в котором вы можете оперативно связываться с оператором или получать квалифицированные консультации любых врачей в рамках телемедицины 24/7.

Трипиншуранс вы можете купить со скидкой. По ссылке промокод pikitrip на скидку 11%.

Что должна покрывать страховка для путешествия?

Для чего вообще люди оформляют страховку за границу? Чтобы в случае необходимости получить быструю, бесплатную, медицинскую помощь, госпитализацию, лекарства.

При обращении к врачу за границей те страховки что входят в описании в топ, оплатят все ваши расходы сразу же. Вам не придется платить ни копейки.

Многие не знают, но есть страховые компании, которые в большинстве случаев отправляют на самооплату(худший вариант который может случиться. Когда придется выбивать из страховой оплаченные деньги уже по приезду).

Также не советую, страховки с минимальным покрытием(до 50 000$), по ним всегда масса вопросов и сложностей.

Хорошая страховка для путешествий должна вам покрыть вообще ВСЕ в рамках договора страхования. И такие страховые, которые работают честно и не выискивают повод отказать, существуют.

Цена страховки для путешествий

Стоимость туристической страховки за границу складывается из ряда факторов.

Например, зачастую компании которые хотят популяризировать новый вариант страхования или увеличить количество продаж, сильно снижают цену и дают лучшие условия.

Для нас с вами, туристов — это замечательно. Но все хорошее кончается и получив убытки по затратному направлению(например, Таиланд), страховая спустя несколько месяцев поднимает цену и условия ухудшаются.

Хороший пример — Абсолют. Который почти год продавал страховки в Таиланд по очень заманчивой цене и отличным условиям. Сейчас цена выросла и страховка хотя и неплохая, но уже совсем не бюджетная.

Есть убыточные направления. В первую очередь это Таиланд. Туда особенно внимательно нужно подбирать полис и чтобы не углубляться в этой статье, советую прочесть вот эту:

Лучшая Страховка в Таиланд по отзывам и рейтингу

В ней все подробно расписано и она постоянно обновляется.

Так вот в Таиланд страховка туриста будет стоить дороже чем в Европу или по России, к примеру.

Самые дорогие страховки те, где туристы чаще всего обращаются за мед помощью. И это конечно самые популярные туристические направления: Таиланд, Турция, Кипр, страны Карибского бассейна, ОАЭ.

Также цена страховки привязана к курсу доллара. Так что когда доллар растет к рублю, то и страховка в рублях стоит дороже.

Цена на страховку для путешествия может иметь повышенный коэффициент для особых категорий граждан: младенцев, пожилых, беременных и инвалидов. Некоторые компании не страхуют детей до года вообще, а также не страхуют пенсионеров старше 65 лет, беременных и инвалидов. Тем не менее, застраховать их все же можно, но выбор меньше и цены выше.

Дешевле всех страховки обходятся людям чей возраст в рамках 25-45 лет.

Нижняя стоимость страховки для путешествия за границу для них от 500 рублей за неделю.

Как сравнить страховки для путешествий?

В первую очередь, я вам очень советую не верить слепо страховым компаниям и сравнивать варианты страховок у страховых брокеров.

У них и цена выгоднее и условия лучше. Связано это с тем, что брокеры продают страховок в разы больше чем сам страховщик, поэтому и получают льготную цену и условия.
В первую очередь я говорю про самого крупного российского брокера — Polis812

У них на сайте вы можете выбрать из самых надежных страховых компаний и оформить страховой полис напрямую. Цена через них получается тоже наиболее выгодной.
Если вы оформляете страховку первый раз, то получаете скидку 500р за регистрацию и еще 10% скидку по промокоду pikitrip.

Ну и как бонус, у polis812 есть онлайн чат для клиентов 24/7, где вы можете задать любой вопрос и получить помощь в спорной ситуации. Знаю случаи, когда они влияли на решение страховой, в пользу туристов.

Лучшие страховки там это — Евроинс ( дорогая но все покрывает), Oxygen Premium — цена/качество, много опций, Сбербанк — хорошее покрытие и тоже много опций, недорогая.

Из недорогих выделяется Сбербанк. Там достаточно опций и цена ниже чем на все остальные страховки.
Чтобы увидеть страховку сбербанка в поиске, тумблер валюты нужно перевести в евро.
Покрытие у Сбербанка от 60 000 до 120 000 евро. Так как страховка бюджетная, настоятельно рекомендую верхнюю планку покрытия. По личному опыту могу сказать, что это в лучшую сторону сказывается на качестве обслуживания.

Смотреть цены самостоятельно

Как сравнить страховки для путешествий?

Самые удобные сайты, где есть большой выбор страховок и минимальные цены, это:

Tripinsurance

Polis812

Cherehapa

На Polis812 большой выбор, самые низкие цены, удобное меню и процесс оформления занимает пару минут.

Страховку высылают тут же на почту, можно распечатать и пользоваться. Последние годы мы полис оформленный там даже не распечатываем, а просто пересылаем на почту госпиталя, куда направляет страховая.

Трипиншуранс — это страховая компания. Они производят собственный продукт и очень высокого качества. Страховки оформленные там не дешевые, но за качество как обычно нужно платить.
Если есть возможность и финансы, рекомендую. У меня есть скидка в 11%, можете воспользоваться.
Нужно по ссылке ввести промокод — pikitrip

Tripinsurance еще рекомендую из за опции Телемедицина.

Телемедицина — это возможность 24/7 получить консультацию русского врача-специалиста в нужной вам области. Это уникальная возможность, так как даже у нас случались ситуации, когда непонятно, нужно ли ехать к врачу в незнакомой стране ночью в воскресенье или подождать до утра?
А также можно проконсультироваться на счет назначенных лекарств, уточнить диагноз, да что угодно. Телемедицина входит бесплатно в любой полис.

Сравнение страховок для путешествий и отзывы

Этот раздел для тех, кто хочет понять подробности не тратя долгие часы на прочтение сотни страниц страхового договора.

Tripinsurance

Одна из лучших страховок для путешествий по всему миру, представленная в России.

Компания Tripinsurance уже очень давно на рынке туристического страхования и имеет высокий уровень надежности, а также отличные отзывы от туристов.
Tripinsurance это страховая и ассистанс, который вас будет обслуживать. Входит в тройку лучших в мире.

Помимо лечения, госпитализации и возвращения на Родину, в страховку входит экстренная стоматология. Лечение предусматривает покрытие на всю сумму.

Евроинс(Савитар)

Самая популярная страховка у русских туристов. Евроинс заработала в России себе отличную репутацию и отзывы путешественников выше всяких похвал.
Направляют в хорошие госпитали, достаточно быстро согласовывают и не пытаются увиливать от оплаты.
Подходит в первую очередь для семей с детьми, для беременных и активных.

У Евроинс обращения по осложнениям беременности до 31 недели включено. Если подбираете страховку будучи в положении, это лучший вариант на русском рынке страхования.

Плюсы — старейший и очень надежный ассистанс, платят, хорошие отзывы, покрывает вообще все, включая случаи в алкогольном опьянении.

Oxygen Premium

Страховка Oxygen на мой взгляд одна из самых оптимальный для поездки.
Есть нюанс, что в Таиланд ее можно оформить на срок до 1 месяца, но цена очень хорошая для такого количества опций и ассистанса.

Оксиджен страхование покрывает лихорадку денге (моим друзьям покрыли счет на 500 000 рублей на троих), знаю лично случая когда они оплачивали дорогостоящие экстренные операции пожилым и другие успешные варианты лечения.
Оформить можно только на Polis812 так как Oxygen это AXA только под другим названием и в России работает только с полис812.

Альфастрахование

Альфу обслуживает Савитар как и Евроинс, о котором много хороших отзывов, страховка надежная хотя бы потому, что именно Альфу чаще всего оформляют себе сами страховщики перед путешествием.

Наш опыт пользования этой страховкой вполне успешный. Все быстро, четко, по существу. Оплачивали и направляли на лечение без проволочек.
Могу рекомендовать Альфу семьям, которые ищут страховку на долгий срок или уже в путешествии. (Если вы покупаете страховку будучи за границей, не забудьте поставить галочку справа «уже путешествую»!!!)

Cбербанк+Europ Assistance

Не путайте пожалуйста пакет страховки Сбербанк продающийся на Polis812 с тем, что предлагает сам зеленый банк. Банковскую страховку напрямую брать не советую, она никакая.

Но страховка Сбербанк+европа ассистанс на Polis812 заслуживает внимания.

Страховка одна из самых дешевых, включает в себя 13 дополнительных опций и покрывает очень много всего. Например, лихорадку денге, солнечные ожоги, обострение хронических заболеваний, аллергии, а также страхование от потери документов.

Впечатления от общения с европа ассистанс смешанные, так как с одной стороны мне все счета оплатили, с другой стороны их постоянно приходится подгонять, названивать, уговаривать и так далее. Реагируют медленно, запрашивают много информации и документов.

Когда ситуация экстренная(а туристическая страховка это почти всегда срочно) это может быть неприемлемо. Например, дочка сильно поранила ногу, кровь лилась ручьем. От страховой мне нужно было быстро получить название госпиталя чтобы ехать туда и оказать помощь ребенку. А они в свою очередь тянули с ответом, чем очень меня раздражали.

Эта страховка из за цены окупилась у нас за один прием и в общей сложности оплатили нам за поездки более 500 000 рублей. Так что оформить можно, если хотите сэкономить.
Но берите самое большое покрытие и готовьтесь к тому, что придется их постоянно тормошить, дозваниваться и ругаться.

Смотреть цены

Страховка для путешествий беременным

Отправляться в поездку беременной и без страховки категорически не рекомендуется. Так как я много летала будучи беременной, то знаю о чем говорю.
Беременность это конечно не болезнь, но оформить страховку, которая покрывает обращения связанные с беременностью, нужно непременно.
Если вы купите просто страховку, в которой беременность не покрывают, вам даже в лечении простуды могут отказаться, так как посчитают, что ваша беременность могла повлиять на ее появление.

Для беременных в путешествие подходит всего 3 страховки. Это Tripinsurance, Русский стандарт и Евроинс.

Если есть возможность, берите Евроинс или Tripinsurance.

По качеству и количеству опций они просто не сравнимы.Но если бюджет скромный, то конечно Стандарт, так как она все же неплохая, хоть и меньше опций.Обе покрывают беременность до 31 недели и без франшизы

Основные страховые термины, которые следует знать

Франшиза — это обязательный платеж, который назначает страховая компания и который вы вынуждены оплачивать каждый раз при обращении за мед помощью. В основном, величина франшизы от 30 до 50$.

Лично я никогда не покупала и не стану оформлять полис с франшизой, тем более что есть выбор и без нее. И вам не советую.
Франшиза появляется у тех страховых компаний и по тому направлению, в котором они понесли значительные убытки.

Ассистанс компания — это сервисный центр, который принимает ваш звонок-обращение, и направляет в госпиталь.
Именно ассистансы заключают договоры с медицинскими центрами и больницами, от их качества и уровня работы многое зависит. Страховая компания выделяет ассистансам некую гарантийную сумму, на которую вас направят в больницу без согласования. Если сумма выше, то ассистанс будет уже согласовывать со страховой.

Пример: у вас простуда, лечение составит 100-200$. Ассистанс оперативно отправит вас в больницу и все пройдет быстро. Если у вас травма или болезнь предполагающая госпитализацию и соответственно маячат счета исчисляемые тысячами, а то и десятками тысяч долларов, тогда будет согласование и проверка вашего случая у докторов, которые работают в страховой.

Сумма покрытия — это та сумма, на которую вы застрахованы. Некоторые очень хитрые страховые страхуют не на всю стоимость, а только лишь часть. Таких в моем рейтинге нет.
Если вы оформляете страховку на несколько человек, но полис один, выбранная сумма покрытия будет на каждого человека.

Чем болеют в путешествии за границей?

В летнее время и в теплых странах это:

Бронхиты
Грипп
Бактериальные инфекции
Простуды(ОРЗ и ОРВ)
Отравления
Травмы
Аллергии
Укусы насекомых
Обострение хронических заболеваний

В зимнее время и на зимних курортах:

Ангины, бронхиты
Травмы, ушибы
Гайморит,синусит,тонзилитт
Вирусные инфекции
Защемления
Обострение хронических заболеваний

Сколько стоит лечение за границей

Если вы хотя бы раз обращались за мед помощью за границей, то у вас точно не будет сомнений, стоит ли оформлять туристическую страховку в путешествие и вряд ли будете на ней экономить.

Цены за лечение даже самых пустяковых случаев за границей просто космические. Оправдывается это не только тем, что медицина за рубежом в целом дорогая, но и тем, что для туристов она в принципе дешевой не бывает.

Для примера приведу цены и личный опыт:

Госпитализация на 7 дней с ребенком и диагнозом бронхо-пневмония. Таиланд
Счет — 100 000 батов(200 000 рублей). Покрыла страховая.

Лечение отравления у ребенка в Турции — 200$ осмотр+лекарства. Покрыла страховая.

Обращение с травмой(ушиб), в клинику в Европе. Лангетка и обезболивающие, повторные приемы. Все вместе — 2300 евро. Покрыла страховая.

Травма пальца в США — 30 000$ (да-да, это не ошибка!!) — покрыла страховая.

Защемление после поездки на экскурсию во Вьетнаме — 400$(уколы, терапия, повторный прием) — покрыла страховая.

Лихорадка денге — 250 000 батов(500 000 рублей) за 3 человека. Покрыла страховая.

У нас наберется столько историй и случаев обращения-лечения, что и не сосчитать! Когда-то очень давно, будучи неопытными туристами мы сидели с расквашенным коленом от падения с байка и потирали лоб в раздумьях на тему что делать?
Страховки у нас конечно не было, а оплачивать счет самостоятельно не очень понравилось.
А после того как стали путешествовать с детьми, тем более. Дети падают, простывают, цепляют всякие болячки и инфекции очень-очень часто. И это не зависит от страны и поездок. Просто вот такой факт.

Стоит понимать, что в большинстве стран(если не во всех), кроме леденцов от кашля и парацетамола без рецепта врача, в аптеке вам никто ничего не продаст.

Никакого самолечения, никаких антибиотиков. Также во многие страны ввоз лекарств запрещен, так что провезти мешок бисептола не получится.

Страховка для путешествий по России

Многие не в курсе, что можно застраховать свою жизнь и здоровья даже путешествуя по своей стране. Да, это возможно и это стоит сделать.

На летне-осенний период непременно нужно страховаться от укуса клеща, так как распространение энцефалитных клещей растет с каждым годом, а последствия от его укуса — менингит, потеря слуха и зрения, инвалидность, психические отклонения и прочее ужасное.

Страховка для путешествий по России стоит очень бюджетно, но решает многие проблемы. По ней вас направляют в хорошие частные или качественные государственные клиники безо всяких очередей и прочих вымогательств.

Главное условие, место вашего нахождения должно быть не менее чем в 90 км от места вашей постоянной регистрации.

Страховка по России на неделю стоит от 300 рублей с покрытием в 50 000 долларов.
И в случае с ней, я бы лучше снизила сумму покрытия до 30-35000 долларов, но выбрала подороже страховку с большим количеством опций, чем самый дешевый вариант.

Посмотреть цены

Как воспользоваться страховкой в путешествии?

Первое что вы должны сделать — найти номер страховой, который написан вверху полиса и обратиться по нему. Если вам удобнее связаться через мессенджер(ватсап, вайбер, скайп), сделайте так.

Назовите номер полиса, ФИО, дату рождения, название страховой компании

Объясните что с вами произошло

Направляйтесь в госпиталь, в который вас направят.

Когда страховая может вам отказать?

Если вы описали случай как не срочный. Не забывайте, что страховка в путешествие — это экстренное страхование. Так что не стоит говорить, что заболело неделю назад и болит не сильно. Правильные слова — болит сильно, температура итп.

Если вы поехали в госпиталь и получаете помощь до согласования со страховой. Так что дождитесь их гарантийного письма.

Когда в правилах страхования ваш случай указан как исключение.

Если вы находились в алкогольном опьянении и травма произошла по вашей вине. (Исключение ERV)

Какие дополнительны опции выбрать?

Есть как полезные, так и совершенно бесполезные дополнительные опции страхования.

Полезные

Страхование от отмены поездки

Добавив эту опцию, вы полностью застрахуете омену своего путешествия по уважительным причинам. Вам вернут стоимость тура, авиабилетов, гостиницы и других расходов, при условии что у вас произошла экстренная госпитализация, травма, не дали визу. (нужный вариант нужно подчеркнуть), а также выбрать стоимость покрытия. От 500 до 5 000 евро.
Очень нужная вещь, особенно для дорогих поездок, вроде Таиланда или Мальдив. Особенно сейчас в послековидную нестабильную эру.

Страхование багажа

Часто путешествующим этот кошмар знаком. Когда в чужой стране у тебя нет ни сменной одежды, ни даже зубной щетки. По стоимости страхование багажа не сильно ударит по карману, но круто выручит, если авиакомпания потеряет ваш багаж.
Компенсация от 500 до 2 000 евро.

Страхование гражданской ответственности

Если ваш ребенок разобьет дорогую китайскую вазу в отеле или вы собьете на лыжне туриста, то компенсацию за испорченную вещь или пошатнувшееся здоровье чужого человека, возместит страховая компания.
На мой взгляд, опция особенно нужна если отправляетесь на активный отдых и с детьми.

Покрытие от 10 000 до 30 000 евро.

Бесполезные

Я конечно могу ошибаться, но перечисленные ниже опции мне не кажутся нужными и полезными.

Поездка на личном автомобиле

Вам не покроют угон, ремонт или что-то крупное. Только лишь буксировку до станции т/о и людей в машине до отеля.

Спорт и активный отдых

Если вы собираетесь кататься на лыжах или прыгать с парашютом, то да. Лучше это внести в доп.риски. А если просто будете кататься в аквапарке с горок или на мопеде в Таиланде, то уведомлять страховую о том, что это произошло таким образом совсем не обязательно.
да и без прав на мотобайк обращение все равно не покроют.

Страхование от несчастных случаев

Тоже самое. Размытые формулировки, получить помощь вы можете и по обычной мед страховке.

Выбрать, сравнить и оформить дополнительные опции к страховке удобнее всего на Черехапе.

Страховка в отпуск — итоги

В заключение я пожелаю вам не болеть, но проявить мудрость и выбрать подходящую страховку для путешествия. Даже если с вами ничего не случится во время поездки вы будете уверены что полис дает вам гарантию спокойного и комфортного отдыха.

А если страховой случай настанет, тогда вам не придется тратить силы, нервы, деньги и время на поиск хорошего мед учреждения и лекарств в незнакомой стране.

Появились вопросы пишите мне в комементариях

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Читайте также: